取引履歴を全部出してこない場合はどうすればいい?

過去には、過払い金請求を少しでも避けるために、すべての取引履歴を開示しないという貸金業者が多数見受けられました。現在は、どの貸金業者もだいぶ真摯に応じるようになってきてはいますが、それでも一部にすべての取引履歴を出してこない業者もあります。

取引履歴を全部出してこない場合はどうすればいい?

すべての取引履歴を出してもらわないことには、正確な債務額を算出することができませんし、過払い金の正確な額を確認することもできません。

このような場合は、「文書提出命令」を利用するのが一般的な解決策といえます。

文書提出命令は裁判手続き

こちらの正当な請求に対して、貸金業者から十分な情報開示がされないのであれば、もはや裁判で争うしかありません。

裁判で開示義務の根拠、保存義務期間について言及し、裁判所側に文書提出命令を出してもらいます。これは、裁判所が取引履歴の開示が正当な請求であることを認め、貸金業者側に保管しているすべての取引履歴の開示命令を出すというものです。

悪質な貸金業者の中には、ここまでされないとすべての取引履歴を出してこない場合もあります。

残高無視計算という方法

取引履歴の一部のみが開示されている場合は、「残高無視計算」という方法もあります。

残高無視計算とは、開示されている一番古い取引の残債務を0円として計算します。
通常、取引の途中からであれば、少なからず残債務が残っているものですが、0円からスタートすることによって、詳しい説明を省略すると、最初の返済からいきなり過払い金が発生する計算書になります。

貸金業者側が損益を被る可能性もある計算方法ですが、これを否定する法的根拠を示すことができない(取引履歴の開示をしていない)ため、この計算は裁判所にも認められることになります。

これはあくまでも推定の計算になり、正確な金額を出すことはできません。
しかし、債務整理の方針を検討する上での指針になり得ますので、暫定的にこの計算方法を利用することもあります。

民事裁判の仕組み

基本的に民事裁判は、請求をする側が事実の立証をしなければなりません。

ということは、通常は情報開示を請求をしているこちらが事実を立証をしなければならないことになりますが、開示されている取引履歴では正確な金額を出すことができない状態です。

そのため、残高無視計算での請求をしているのですが、貸金業者側はこの計算を否定することができません。なぜなら、それ以前の取引履歴を開示していないからです。

つまり、残った取引履歴を開示することができないのであれば、貸金業者側はこの計算に反論をすることができません。出されている取引履歴だけは、どちらにとっても争う要素がないため、裁判ではそれをもとに算出された残高無視計算が認められることになります。

取引履歴がすべて出されない場合は、こういった方法で対応をすることになります。
この方法を利用する場合、少し高度な法手続きとなるため、専門家への依頼を検討しましょう。

カテゴリー:債務整理全般

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